湖州銀行反洗錢“早春行”警惕洗錢陷阱 保護(hù)自身權(quán)益
文章作者：辦公室發(fā)布員文章發(fā)布時(shí)間：2024年03月13日
湖州銀行組織開展反洗錢“早春行”宣傳活動(dòng)，向社會(huì)公眾科普反洗錢法律法規(guī)知識，筑牢反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防線。
反洗錢的定義
《中華人民共和國反洗錢法》第二條規(guī)定
反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。
洗錢的危害
1.洗錢會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。
2.洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對社會(huì)穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害。
3.洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國家聲譽(yù)。
4.洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
5.洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭環(huán)境。
6.洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
刑法中與洗錢相關(guān)的罪名
1.洗錢罪
《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定
明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；
情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：
?。?）提供資金賬戶的；
?。?）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
?。?）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；
?。?）協(xié)助將資金匯往境外的；
?。?）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
2.掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪
《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規(guī)定
明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
3.包庇毒品犯罪分子罪；窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪
《中華人民共和國刑法》第三百四十九條規(guī)定
包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑。
金融消費(fèi)者的反洗錢義務(wù)
- 主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合以下工作：
?。?）出示有效身份證件或身份證明文件；
?。?）如實(shí)填寫您的身份信息；
?。?）配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)身份信息；
?。?）回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
2.不要出租出借自己的身份證件，否則可能產(chǎn)生以下后果：
?。?）他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
?。?）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
?。?）可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；
?。?）您的誠信狀況受到合理懷疑；
（5）因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。
3.不要出租出借自己的賬戶、銀行卡
通過購買或租用大量的銀行賬戶或銀行卡是犯罪分子最常用的洗錢手法之一。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
4.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬
通過各種方式提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括支付寶、微信賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。請切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬。
5.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法成立的金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)則逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持，轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。
6.勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。