消保微課堂 賬戶安全篇
文章作者：系統(tǒng)管理員文章發(fā)布時(shí)間：2023年11月21日
一、如何防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？
個(gè)人金融信息主要是指銀行等金融機(jī)構(gòu)在為個(gè)人客戶提供金融服務(wù)時(shí)產(chǎn)生的個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其衍生信息。個(gè)人金融信息與個(gè)人的資產(chǎn)、信用狀況高度相關(guān)，一旦泄露可能會(huì)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成極大威脅，如不法分子可能會(huì)利用掌握的個(gè)人金融信息實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。個(gè)人金融信息安全是財(cái)產(chǎn)安全的基礎(chǔ)，因此，國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定都明確要求金融機(jī)構(gòu)要采取有效措施保護(hù)個(gè)人金融信息安全。
金融消費(fèi)者也要牢記“三個(gè)切勿”“三個(gè)務(wù)必”，共同守護(hù)金融信息安全。
1、“三個(gè)切勿”：一是切勿把自己的身份證件、銀行卡等轉(zhuǎn)借他人使用；二是切勿隨意向他人透露銀行卡號(hào)、賬戶密碼、短信驗(yàn)證碼等個(gè)人金融信息；三是切勿委托不熟悉的人或中介代辦個(gè)人金融業(yè)務(wù)，謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜。
2、“三個(gè)務(wù)必”：一是提供身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必在復(fù)印件上注明使用用途，以防被挪作他用；二是在下載APP或登錄網(wǎng)站時(shí)，務(wù)必謹(jǐn)慎填寫個(gè)人信息，尤其是個(gè)人金融信息；三是在丟棄刷卡簽購(gòu)單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等金融業(yè)務(wù)單據(jù)前，務(wù)必要先完全撕碎或用碎紙機(jī)銷毀。
二、為何要及時(shí)更新在銀行預(yù)留身份信息？
客戶身份識(shí)別是《反洗錢法》中金融機(jī)構(gòu)必須履行的反洗錢義務(wù)。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。
客戶身份信息是動(dòng)態(tài)變化的，每一次身份識(shí)別所獲取的客戶身份信息只反映客戶在被識(shí)別那一時(shí)刻的身份信息?？蛻羯矸莩掷m(xù)識(shí)別，是動(dòng)態(tài)掌握客戶交易情況的需要，為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和交易監(jiān)測(cè)提供基礎(chǔ)性的評(píng)估依據(jù)，有利于打擊利用銀行賬戶從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，防范不法分子冒名開戶，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。
如客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期，或存在身份信息無(wú)效的情況下，銀行將對(duì)客戶賬戶采取中止業(yè)務(wù)或關(guān)閉其非柜面業(yè)務(wù)等管控措施。
目前銀行支持個(gè)人客戶更新身份信息的渠道通常包括：網(wǎng)點(diǎn)柜面、智能自助機(jī)具、手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等主流渠道；單位客戶更新身份信息以柜面為主?？蛻敉瓿尚畔⒀a(bǔ)錄后，將同步解除管控措施，便于客戶更新信息和賬戶正常使用。
三、如何防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屢禁不止，詐騙分子極其狡猾，詐騙手法不斷翻新，讓廣大群眾防不勝防。為了不讓詐騙分子有可乘之機(jī)，請(qǐng)對(duì)常見詐騙手法保持警惕：
1、仿冒身份類詐騙：詐騙分子常冒充領(lǐng)導(dǎo)、冒充親友、冒充公檢法、民政、教育等機(jī)關(guān)單位工作人員、冒充銀行、證券公司等單位工作人員進(jìn)行詐騙，還會(huì)偽造身份詐騙，如偽裝成“白富美”或“高富帥”，加為好友騙取對(duì)方感情和信任后，隨即以資金緊張、高收益項(xiàng)目投資、誘導(dǎo)在虛假博彩網(wǎng)站投錢等各種方式騙取錢財(cái)。
2、購(gòu)物類詐騙：詐騙分子常通過(guò)假冒代購(gòu)、低價(jià)購(gòu)物、開設(shè)虛假購(gòu)物網(wǎng)站、虛假退貨等方式進(jìn)行詐騙，如在疫情期間就有不法分子通過(guò)微信等渠道以售賣口罩等防疫物質(zhì)為幌子，待受害人支付價(jià)款后，就找各種理由不發(fā)貨或拉黑受害人。
3、虛構(gòu)險(xiǎn)情類詐騙：詐騙分子常會(huì)通過(guò)虛構(gòu)親友遭遇車禍、綁架、手術(shù)等，利用受害人焦慮心理騙取錢財(cái)。如不法分子謊稱受害人子女或父母突發(fā)疾病需緊急手術(shù)，要求轉(zhuǎn)賬方可治療，受害人往往因?yàn)閾?dān)心、心急便按照不法分子指示轉(zhuǎn)款。
4、利誘類詐騙：詐騙分子通過(guò)發(fā)布各類中獎(jiǎng)信息、積分兌換、分享鏈接或掃描二維碼領(lǐng)紅包、高薪招聘等方式利誘受害人，騙取錢財(cái)。如利用網(wǎng)絡(luò)直播間人員混雜，使用彈幕評(píng)論等形式發(fā)送輕松高薪的兼職招聘等虛假?gòu)V告，一旦有人上鉤，就要求交納“保證金”“介紹費(fèi)”等，騙取錢財(cái)。
5、其他類詐騙：主要利用各類新生事物、社會(huì)熱門事件進(jìn)行詐騙，如刷單及代運(yùn)營(yíng)、“校園貸賬戶注銷”、虛假投資平臺(tái)、虛假愛心捐款等。如不法分子通過(guò)電話、短信、社交軟件等渠道廣撒網(wǎng)，邀請(qǐng)受騙者加入群聊，所謂的專家、操盤手在群中在線講股，逐步以股市行情差等理由，誘導(dǎo)受騙者轉(zhuǎn)至虛假投資平臺(tái)進(jìn)行操作，宣稱交易自由、門檻低、高回報(bào)，剛開始會(huì)讓受騙者得到收益，獲取信任后，便會(huì)逐漸讓其加大投資，最終令受騙者損失慘重。
廣大消費(fèi)者一定要從自身做起，保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全，在我們?nèi)粘５纳詈凸ぷ髦幸龅健叭３帧薄叭齽?wù)必”。
1、“三保持”：一要保持高度警惕，對(duì)于打電話、發(fā)微信自稱“是某身份”的人員，不能盲目輕信；二要保持沉著冷靜，聽到親友發(fā)生事故、財(cái)產(chǎn)損害等緊急信息，不能驚慌失措；三要保持清醒頭腦，看到中獎(jiǎng)、領(lǐng)紅包、超低價(jià)、超高薪等好信息，不能貪圖小利。
3、“三務(wù)必”：一是務(wù)必多留心疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙信息，可通過(guò)撥打官方電話、官方網(wǎng)站查詢、與親友討論等方式核實(shí)確認(rèn)各類信息真?zhèn)?；二是?wù)必多學(xué)習(xí)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)，并及時(shí)提示家里的老人、小孩，共同提高安全防范意識(shí)；三是務(wù)必及時(shí)尋求幫助，一旦發(fā)現(xiàn)可能遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，要盡快撥打110報(bào)案，并準(zhǔn)確提供騙子的賬戶、賬戶名稱。