個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)
文章作者：系統(tǒng)管理員文章發(fā)布時(shí)間：2023年11月16日
?。ㄒ唬╆P(guān)于能否開(kāi)戶(hù)及如何開(kāi)戶(hù)
問(wèn)題1：開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)需要提供哪些資料？
答：開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)提供本人有效身份證件就可以。具體如下：1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已登記常住戶(hù)口的中國(guó)公民為居民身份證。其中有以下幾類(lèi)特殊情況：（1）軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。（2）使用臨時(shí)身份證申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)在辦理正式身份證件后及時(shí)至我行柜面更新。使用臨時(shí)身份證開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)只能在證件有效期內(nèi)辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（3）不滿(mǎn)十六周歲的，可以使用居民身份證或戶(hù)口簿（由法定監(jiān)護(hù)人代辦）。（4）16周歲以及已滿(mǎn)16周歲但不滿(mǎn)18周歲不以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的未成年人，應(yīng)當(dāng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)。（5）已滿(mǎn)16周歲但不滿(mǎn)18周歲，且以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的未成年人申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，應(yīng)提供工作單位、收入等證明材料。無(wú)法提供相關(guān)證明材料的，應(yīng)當(dāng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)。監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶(hù)個(gè)人銀行賬戶(hù)的，應(yīng)出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶(hù)使用人的居民身份證或戶(hù)口簿。2.香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民為港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證（或港澳居民居住證）。3.臺(tái)灣地區(qū)居民為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證（或臺(tái)灣居民居住證）。4.定居國(guó)外的中國(guó)公民為中國(guó)護(hù)照。5.外國(guó)公民為護(hù)照或者外國(guó)人永久居留身份證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。如您可以提供居住證、社會(huì)保障卡、社保繳納證明、水電煤繳費(fèi)證明等其他輔助證明，將有助于我行加強(qiáng)對(duì)您的了解，提供更契合您實(shí)際需求的銀行賬戶(hù)服務(wù)。
問(wèn)題2：外來(lái)務(wù)工人員可以辦卡嗎？
答：可以,您攜帶本人有效身份證件到柜面就可以辦理。如您可以提供居住證、社會(huì)保障卡、社保繳納證明、水電煤繳費(fèi)證明等其他輔助證明，將有助于我行加強(qiáng)對(duì)您的了解，提供更契合您實(shí)際需求的銀行賬戶(hù)服務(wù)。
問(wèn)題3：只有身份證，無(wú)法提供輔助證明材料，可以辦卡嗎？
答：可以，我行在審核您本人的有效身份證件后，可以為您開(kāi)立銀行賬戶(hù)。
問(wèn)題4：只用身份證開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)功能會(huì)受到限制嗎？
答：我行會(huì)根據(jù)您的身份、職業(yè)、年齡、交易等特征，提供與賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的銀行賬戶(hù)功能，后續(xù)可根據(jù)您的正常合理需求或臨時(shí)需求、賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)情況等進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
問(wèn)題5：非本地身份證件客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)需要提供輔助材料嗎？
答：我行不會(huì)強(qiáng)制您提供輔助證明材料，我行會(huì)按照身份信息核實(shí)程度和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為您匹配相應(yīng)的銀行賬戶(hù)功能。
問(wèn)題6：老年人或行動(dòng)不便的人員怎么來(lái)開(kāi)戶(hù)？
答：針對(duì)年齡較大、行動(dòng)不便等特殊群體，我行在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，靈活采取上門(mén)服務(wù)、遠(yuǎn)程視頻等安全、便利方式辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。
問(wèn)題7：個(gè)人銀行賬戶(hù)可以選擇簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)嗎？
答：您可以自主選擇是否接受簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，如您選擇簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，我行為您開(kāi)立賬戶(hù)功能與客戶(hù)身份核實(shí)程度和賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的銀行賬戶(hù)。
（二）關(guān)于開(kāi)戶(hù)時(shí)間和費(fèi)用
問(wèn)題1：開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)需要多長(zhǎng)時(shí)間？
答：您攜帶本人有效身份證件，在工作人員核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿及真實(shí)性后，即可當(dāng)場(chǎng)完成開(kāi)戶(hù)，臨柜大約需要等待20分鐘，如您還需一并辦理其他結(jié)算產(chǎn)品，時(shí)間可能會(huì)稍微長(zhǎng)一點(diǎn)。
問(wèn)題2：開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)需要收取多少費(fèi)用？
答：我行開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)是免費(fèi)的。
（三）關(guān)于非柜面管理和限額
問(wèn)題1：只有身份證，可以開(kāi)通網(wǎng)銀（手機(jī)銀行）嗎？限額是多少？
答：可以開(kāi)通。為了保障您的賬戶(hù)資金安全，我們建議您設(shè)置每日最高X元（根據(jù)實(shí)際核實(shí)情況）的非柜面支付限額。后續(xù)，您如有更高的額度需求，我們將根據(jù)您的實(shí)際需求、資金使用情況以及您提供的相關(guān)輔助證明資料，相應(yīng)調(diào)整您的賬戶(hù)非柜面支付額度。
問(wèn)題2：為什么要對(duì)賬戶(hù)設(shè)置限額？
答：我行依據(jù)人行245號(hào)文件要求，為保障您的賬戶(hù)資金安全，根據(jù)您在我行留存的身份基本信息，結(jié)合您賬戶(hù)使用情況設(shè)置合理的非柜面支付限額。（依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《浙江省銀行賬戶(hù)自律公約第3號(hào)—個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理》、《2023年浙江省金融機(jī)構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作方案》）
問(wèn)題3：想調(diào)高網(wǎng)銀（手機(jī)銀行）限額，應(yīng)該怎么辦理？
答：您在賬戶(hù)使用過(guò)程中，如有需要可到我行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)岣咧Ц断揞~，建議提供暫住證/居住證/資產(chǎn)證明等相關(guān)輔助證明文件，以便我行綜合您資金使用情況以及對(duì)您的身份核實(shí)情況，合理設(shè)定非柜面支付限額。
問(wèn)題4：提升網(wǎng)銀（手機(jī)銀行）限額為什么要提供輔助證明材料？
答：因當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)，為保障您賬戶(hù)資金安全，防止不法分子買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)用于違法犯罪活動(dòng)。我行會(huì)根據(jù)客戶(hù)身份、信息核實(shí)結(jié)果劃分、調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并據(jù)此合理設(shè)置賬戶(hù)的類(lèi)型、功能及限額。提供輔助證明材料有助于我行加強(qiáng)對(duì)您的了解，為您提供更加安全、便捷的賬戶(hù)服務(wù)。
問(wèn)題5：湖州銀行根據(jù)什么原則設(shè)置客戶(hù)的網(wǎng)銀限額？
答：我行會(huì)根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行客戶(hù)的分類(lèi)管理。包括根據(jù)客戶(hù)的身份、職業(yè)、年齡、歷史交易等信息進(jìn)行限額設(shè)定，為客戶(hù)開(kāi)通與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的網(wǎng)銀（手機(jī)銀行）功能，滿(mǎn)足您日常的資金交易正常進(jìn)行。
問(wèn)題6：提高網(wǎng)銀限額業(yè)務(wù)一定要到柜面辦理嗎？
答：是的，您可以至附近網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)柜面、智能柜員機(jī)或智能PAD辦理提高限額的業(yè)務(wù)，并提供相應(yīng)的輔助證明文件。
（四）關(guān)于賬戶(hù)解除管控
問(wèn)題1：賬戶(hù)支付額度受限/突然不能用了，是怎么回事？
答：請(qǐng)您攜帶您的身份證份、銀行賬號(hào)前往我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或致電我行客服熱線(xiàn)提供您的身份證信息、銀行賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行等信息，我們?yōu)槟樵?xún)具體情況。
（五）關(guān)于個(gè)人客戶(hù)身份信息
問(wèn)題1：銀行為什么要對(duì)不規(guī)范以及身份證件已過(guò)有效期的客戶(hù)身份信息進(jìn)行治理？
答：銀行為了履行反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅工作職責(zé)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，在客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)要求客戶(hù)及時(shí)更新身份資料并開(kāi)展信息系統(tǒng)維護(hù)工作。
問(wèn)題2：個(gè)人客戶(hù)身份基本信息不規(guī)范等具體包括哪些情形？
答：個(gè)人客戶(hù)身份信息不規(guī)范主要指客戶(hù)姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等“九要素”中任一要素不完整、不真實(shí)、不準(zhǔn)確的情形。還包括身份證號(hào)碼為15位、身份證號(hào)碼非18位、身份證號(hào)碼雖為18位但不符合身份證號(hào)碼校驗(yàn)規(guī)則等無(wú)效身份證件的、16周歲以上客戶(hù)只留存戶(hù)口簿未留存身份證件等情形。
問(wèn)題3：個(gè)人客戶(hù)身份基本信息不規(guī)范以及身份證件已過(guò)有效期可以通過(guò)什么途徑了解？
答：您可以通過(guò)我行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或撥打本行客服熱線(xiàn)0572-96528、4008096528了解是否存在身份基本信息不規(guī)范、身份證件已過(guò)有效期的情況。
問(wèn)題4：個(gè)人客戶(hù)身份基本信息不規(guī)范以及身份證件已過(guò)有效期，如何更新個(gè)人信息？
答：有兩種方式。方式一：柜面辦理。如您的身份證件類(lèi)型不為居民身份證的，以及更新和完善姓名、性別、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、已驗(yàn)證的手機(jī)號(hào)碼等關(guān)鍵信息的，只能通過(guò)本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。您可以攜帶本人有效身份證件原件到本行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。如由他人代理辦理的,需提供賬戶(hù)持有人的有效身份證件原件，同時(shí)還需提供代理人有效身份證件。方式二：線(xiàn)上辦理。如您需更新和完善職業(yè)、常住地或工作單位地址、證件有效期限、一般聯(lián)系方式等信息的，可登錄我行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、“湖州銀行賬戶(hù)小助手”微信小程序自助辦理。
問(wèn)題5：為什么要對(duì)身份信息不規(guī)范（不完整、不真實(shí)）以及身份證件已過(guò)有效期但未及時(shí)更新的個(gè)人客戶(hù)采取賬戶(hù)限制措施？
答：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規(guī)定，對(duì)于客戶(hù)先前提交的身份證件已過(guò)有效期和留存的客戶(hù)身份信息不規(guī)范的情況采取中止賬戶(hù)金融服務(wù)措施，是為了履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作職責(zé)，也是保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全的重要措施。
問(wèn)題6：已被功能限制的賬戶(hù)何時(shí)能恢復(fù)金融服務(wù)？
答：若您在本行留存的身份證件已過(guò)有效期或身份信息不規(guī)范等情況，您可通過(guò)前述第4個(gè)問(wèn)題的方式進(jìn)行更新和完善，更新和完善后即刻恢復(fù)賬戶(hù)金融服務(wù)。
問(wèn)題7：賬戶(hù)功能限制后，特殊情況需要緊急用款怎么辦？
答：賬戶(hù)功能限制后，您若遇到緊急情況但又無(wú)法當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行身份基本信息更新和完善的，可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或撥打本行客服熱線(xiàn)0572-96528、4008096528，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員或客服人員核實(shí)，可為您臨時(shí)開(kāi)放相關(guān)限制。您在處理完相關(guān)事項(xiàng)后，應(yīng)及時(shí)通過(guò)前述第4個(gè)問(wèn)題的方式進(jìn)行更新和完善。
（六）關(guān)于已故存款人小額存款簡(jiǎn)化提取事項(xiàng)
問(wèn)題1：辦理已故直系親屬小額存款提取業(yè)務(wù)，是否需要提供公證資料?
答：根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)定，5萬(wàn)元（5萬(wàn)元為各行已故存款人簡(jiǎn)化提取限額，下同）以下的小額存款不需要提供公證資料。
問(wèn)題2：湖州銀行辦理簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款業(yè)務(wù)，限額是多少金額?
答：我行辦理簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款業(yè)務(wù)，限額是5萬(wàn)元人民幣（或等值外幣，不含未結(jié)利息）。
問(wèn)題3：已故存款人存款金額5萬(wàn)元以上的如何支取？
答：如果已故存款人存款余額在5萬(wàn)元以上，建議您先到公證處辦理遺產(chǎn)繼承公證，持公證書(shū)或人民法院的判決書(shū)、裁定書(shū)或調(diào)解書(shū)，及相關(guān)有效身份證件辦理遺產(chǎn)支取手續(xù)。
問(wèn)題4：湖州銀行可采取簡(jiǎn)化手續(xù)提取已故存款人小額存款的業(yè)務(wù)包括哪些？
答：我行可采取簡(jiǎn)化手續(xù)提取已故存款人小額存款的業(yè)務(wù)包括我行自身發(fā)行的存款類(lèi)金融產(chǎn)品（包括活期、定活兩便、整存整取、零存整取、通知存款等），以及我行自身發(fā)行的非存款類(lèi)金融產(chǎn)品，其中我行自身發(fā)行的非存款類(lèi)金融產(chǎn)品的本金和收益一并計(jì)入限額。非存款類(lèi)金融產(chǎn)品未到期且無(wú)法提前終止，或者無(wú)法辦理非交易過(guò)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在該產(chǎn)品到期或滿(mǎn)足贖回條件后一次性提取。
問(wèn)題5：除存款類(lèi)金融產(chǎn)品外，湖州銀行自身發(fā)行的非存款類(lèi)金融產(chǎn)品是否可以簡(jiǎn)化提取?
答：我行自身發(fā)行的非存款類(lèi)金融產(chǎn)品可以簡(jiǎn)化提取，但已故存款人購(gòu)買(mǎi)的該產(chǎn)品的本金和收益與已故存款人在我行的存款余額之和不得超過(guò)5萬(wàn)元。非存款類(lèi)金融產(chǎn)品未到期且無(wú)法提前終止，或者無(wú)法辦理非交易過(guò)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)在該產(chǎn)品到期或滿(mǎn)足贖回條件后一次性提取。
問(wèn)題6：適用簡(jiǎn)化提取的非存款類(lèi)金融產(chǎn)品是不是會(huì)占用簡(jiǎn)化提取的存款額度?
答：適用簡(jiǎn)化提取的非存款類(lèi)金融產(chǎn)品會(huì)占用簡(jiǎn)化提取的存款額度。
問(wèn)題7：你行哪些非存款類(lèi)金融產(chǎn)品不計(jì)入限額？
答：我行代銷(xiāo)的基金、保險(xiǎn)、信托計(jì)劃等非我行自身發(fā)行的金融產(chǎn)品不包括在小額繼承的范圍內(nèi)。但這些產(chǎn)品贖回后仍轉(zhuǎn)回已故存款人存款賬戶(hù)的，須納入小額繼承范圍（計(jì)入限額）。
問(wèn)題8：理財(cái)、定期存款等產(chǎn)品未到期，是否可以先取活期存款，等以后理財(cái)、定期存款到期后再來(lái)支取理財(cái)、定期存款部分嗎?
答：按照簡(jiǎn)化提取的規(guī)定，要一次性提取，不能分批提取，您可以在理財(cái)或定期存款到期后一次性提取，也可咨詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)是否可以提前贖回理財(cái)產(chǎn)品，再一次性提取。
問(wèn)題9：湖州銀行辦理簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款業(yè)務(wù)能夠明直系親屬或者婚姻關(guān)系的材料包括哪些?
答：證明直系親屬或者婚姻關(guān)系的材料包括居民戶(hù)口簿、結(jié)婚證、出生證、獨(dú)生子女證、戶(hù)籍登記表等。
問(wèn)題10：辦理簡(jiǎn)化提取已故存款人小額存款業(yè)務(wù)，哪些可以作為死亡證明材料？
答：死亡證明材料包括死亡證明、火化證明、人民法院宣告死亡判決書(shū)、司法死亡鑒定意見(jiàn)書(shū)、居民戶(hù)口簿死亡注銷(xiāo)記錄等等能證明死亡事實(shí)的相關(guān)材料。
問(wèn)題11：戶(hù)口簿的“血型”或者其他欄存在涂改，這個(gè)會(huì)影響親屬關(guān)系證明嗎?
答：戶(hù)口簿“血型”或者其他欄存在涂改，不影響戶(hù)口簿的證明效力，可以作為戶(hù)主與戶(hù)口簿登記的其他家庭成員之間的親屬關(guān)系證明。
問(wèn)題12：只有已故存款人死亡證明的復(fù)印件，無(wú)法再次獲取死亡證明的原件，有沒(méi)有其他的材料可以替代?
答：除了死亡證明以外，火化證明、人民法院宣告死亡判決書(shū)、司法死亡鑒定意見(jiàn)書(shū)、居民戶(hù)口簿死亡注銷(xiāo)記錄等均可以作為證明死亡事實(shí)的材料。
問(wèn)題13：想要知道已故存款人在哪些機(jī)構(gòu)有存款，要怎么辦?
答：可以在遺體火化時(shí)通過(guò)“浙里辦-浙里逝安”平臺(tái)申請(qǐng)查詢(xún)已故存款人的存款信息。
（七）其他常見(jiàn)問(wèn)題
問(wèn)題1：銀行卡是Ⅱ類(lèi)/Ⅲ類(lèi)卡，能否升級(jí)為Ⅰ類(lèi)卡？
答：如您在我行未開(kāi)立過(guò)Ⅰ類(lèi)卡，您可將您的Ⅱ類(lèi)/Ⅲ類(lèi)卡升級(jí)為Ⅰ類(lèi)卡。您可攜帶您的有效身份證件至我行任一銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理卡升級(jí)業(yè)務(wù)。
問(wèn)題2：不是中國(guó)常住居民，沒(méi)有居民身份證，可以用什么證件開(kāi)戶(hù)？
答：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及人民銀行的規(guī)定，您可使用港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、港澳臺(tái)居民居住證、護(hù)照、外國(guó)人永久居留證等證件辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。
問(wèn)題3：湖州銀行有沒(méi)有公開(kāi)服務(wù)監(jiān)督電話(huà)？
答：有的，我行官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均公開(kāi)了服務(wù)監(jiān)督電話(huà),包括各網(wǎng)點(diǎn)、上級(jí)管轄行和監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督電話(huà)，您在賬戶(hù)開(kāi)立和使用過(guò)程中有任何問(wèn)題，也可以撥打我行官方客服電話(huà)0572-96528、4008096528。